Autor: Redaccion

Como cada año, el regreso a clases es una de las temporadas en las que se compromete una gran parte del presupuesto familiar. Ya que venimos de los gastos de las vacaciones de verano 2017, y ahora otro golpe a tu bolsillo es la compra de todo lo necesario para el nuevo ciclo escolar.

Por lo que antes de salir a comprar los materiales y útiles necesarios CONDUSEF Morelos te da a conocer que es importante que tomes algunas medidas para que no pongas en riesgo tu patrimonio, con estos sencillos consejos:

Planea con anticipación: Antes de comprar todo lo que tienes en mente, consigue la lista de útiles y uniformes escolares, la cual ya está publicada por la Secretaria de Educación Pública SEP, esto te permitirá conocer a detalle lo que tus hijos necesitan, también podrás verificar si existe algo que puedan reutilizar como: tijeras, mochilas, loncheras, calculadoras, etc., recuerda que no todo debe ser nuevo. Y sobre todo para comparar precios, marcas y calidad de productos con diferentes proveedores.

Ahorro: entre más se aproxime la fecha de inicio a clases, los costos suelen elevarse debido a la demanda en estos artículos. Una opción puede ser esperar unas semanas más para realizar las compras que te falten. Si fomentas en tus hijos el cuidado de sus útiles escolares, para el próximo ciclo escolar podrías ahorrarte algunos pesos. Enséñales que el dinero que tienes para comprarles lo que más les gusta, se obtiene a base de trabajo y esfuerzo. También debes considerar que durante el ciclo escolar se pueden presentar algunos gastos extras como: regularizaciones, actividades deportivas o artísticas, excursiones, paseos, entre otras. Por lo que es bueno que cuentes con un ahorro de emergencia, para solventar estos gastos y no desequilibrar tus finanzas.

Solo lo necesario: Si los gastos de vacaciones fueron más de lo planeado y no cuentas con solvencia económica, una buena opción es comprar únicamente lo indispensable como libros, cuadernos y uniformes, De esta forma evitarás pedir prestado o adquirir un crédito de último momento.

Por otro lado, tener la opción de pedir un crédito, te da flexibilidad financiera para amortiguar tus gastos, sin embargo, a pesar de ser una gran herramienta financiera, si no cuentas con la capacidad para pagarlo, puede traerte varios problemas. Por eso es importante que lo utilices con responsabilidad e inteligencia para que no expongas tu economía.

Crédito de nómina y personal: Al adquirir un crédito de nómina, se toma como garantía el salario que recibes como trabajador, éste es depositado en tu cuenta corriente y para obtenerlo no se necesita tener un aval, ya que las Instituciones Financieras cuentan con el respaldo de tus ingresos.

Tarjeta de crédito: Este medio de pago te permite realizar compras en establecimientos comerciales sin tener que liquidarlo en su totalidad al momento de adquirirlo, gracias a que es un crédito revolvente.

Antes de adquirir un crédito, pregúntate, ¿se trata de un gasto imprevisto que no puede esperar?, si es así y además no existe otra opción para satisfacer esta necesidad, opta por adquirir uno. Solo recuerda acudir a una Institución Financiera debidamente autorizada, y considera cuestiones como: el monto de crédito, plazo, monto a pagar, tasa de interés, Costo Anual Total (CAT) y las comisiones. En CONDUSEF nos dimos a la tarea de realizar un ejercicio para este regreso a clases, tomando en cuenta el desembolso promedio de 5 mil pesos por estudiante1 en nivel básico. Dicho gasto varía ligeramente en función al nivel académico, siendo preescolar en donde se gasta menos.

En el ejemplo podrás observar que solo pagando el mínimo de un crédito se puede prolongar la deuda por más de 20 años. Y pagando 500 pesos más al mínimo podrás liquidar la deuda en tan solo 9 meses.

Para realizar este ejercicio con otros créditos, visita (www.gob.mx/condusef) en el apartado de Acciones y Programas, se encuentran los diferentes Simuladores y Calculadoras que pueden ayudarte a tomar una decisión más informada.

Un crédito NO contribuye a tu economía si:

1. Lo usas como una extensión de tu salario, es decir para tapar aquellos baches financieros dentro de tu presupuesto familiar.
2. Lo destinas al consumo, adquiriendo bienes y servicios no duraderos. En el caso de útiles escolares, primero, evalúa si lo que vas adquirir para tus hijos, va a durar más tiempo de lo que será usado.
3. Adquieres bienes y servicios que no necesitas como: la tablet del momento o el celular que está de moda.
4. Abusas de las promociones a meses sin intereses. Haz cuentas, suma la cantidad fija de todas tus compras que deberás pagar cada mes para no generar intereses.

Si quieres que tus hijos puedan continuar su educación y no verte siempre presionado, puedes considerar la opción de contratar un seguro educativo. Es un producto financiero donde pagas una cantidad mensual, trimestral, semestral o anual, para que al momento de que ellos cumplan 15, 18 o 22 años, reciban la suma asegurada que les permitirá continuar sus estudios de nivel superior.

Recuerda que la educación es uno de los mejores legados que pueden recibir, además de que una buena formación académica les abre paso para un mejor futuro dentro del mercado laboral.

Si decides contratar este producto, lee cuidadosamente las condiciones generales, no te quedes con dudas. Recuerda que es muy importante verificar que la aseguradora esté debidamente autorizada. Además compara el costo y los beneficios. Elige la opción que mejor se adecue a tus necesidades

 

Cuernavaca, Morelos; 9 de agosto de 2017. La delegación estatal de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (CONDUSEF Morelos) dio a conocer que Banco de México BANXICO estableció para las instituciones bancarias, la obligación de ofrecer cuentas de depósito básicas sin costo para los beneficiarios que reciban subsidios recurrentes de programas gubernamentales. de acuerdo a la Circular 2/2017 dirigida a las Instituciones de Crédito y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas, relativa a las Modificaciones a la Circular 22/2010 de Cuentas Básicas para el Público en General. “Dispersión de Subsidios”.

En el Estado de Morelos los beneficiarios de subsidios recurrentes de programas gubernamentales son fundamentalmente los otorgados a través de programas sociales, en dependencias federales, sin embargo, un sector muy extenso en Morelos, son los beneficiarios en centros, institutos, universidades y entidades de investigación que participan dentro del Programa Nacional de Posgrado de Calidad (PNPC), a través de los cuales los estudiantes pueden ser elegibles al recibir beca por parte del CONACYT.

Esta medida tiene como propósito que una mayor proporción de la población pueda acceder a los servicios bancarios, así como facilitar la dispersión de subsidios a los beneficiarios de programas brindados por instancias gubernamentales. Las cuentas mencionadas no podrán cobrar comisiones, ni requerir el mantenimiento de un saldo promedio mensual.

Los servicios mínimos que deben proveerse en esas cuentas incluyen entre otros, apertura y cierre, otorgamiento de una tarjeta de débito al beneficiario y su reposición en caso de desgaste o renovación, abono de recursos a la cuenta por cualquier medio, retiros de efectivo y consultas de saldo en las ventanillas de sucursales y cajeros automáticos operados por la institución que lleve la cuenta, y el pago de bienes y servicios en negocios afiliados a través de la tarjeta de débito. Estas cuentas pueden ser habilitadas, tanto por las instancias gubernamentales responsables de la dispersión de subsidios, como por los propios beneficiarios.

Las instituciones obligadas no podrán proceder a la cancelación de dichas cuentas, salvo cuando durante seis meses consecutivos estas no reciban depósitos provenientes de programas brindados por instancias gubernamentales, para lo cual deberán notificar previamente al beneficiario. Los ajustes regulatorios fueron publicados en el Diario Oficial de la Federación el 14 de febrero y entrarán en vigor el 10 de agosto del 2017, plazo solicitado por la bancos para que realicen las adecuaciones a sus sistemas e inicien la

provisión de dichas cuentas. Esta regulación aplica a las instituciones de crédito que reciben depósitos de personas físicas.

Ya que una situación muy común es que se personas abren una cuenta de depósito, la cual en su caratula señala el cobro por manejo de cuenta, así como el cobro de diversas comisiones, ya que lo que se celebra es un contrato de apertura de una cuenta corriente y su uso implica una erogación por parte del cuentahabiente; y la diferencia con una cuenta básica de ahorro mediante tarjeta de débito, es que este tipo de “cuentas básicas”, no piden un monto mínimo de apertura, no exige mantener un saldo promedio mensual mínimo y están exentas de comisiones por el manejo de la cuenta.

Carlos Flores Hernández, asesor de Educación Financiera en CONDUSEF Morelos señalo que las Cuentas básicas es un derecho de los usuarios de servicios financieros y que se encuentran a disposición del público desde el año 2010, en la cual se señala expresamente la circular que: “En ningún caso, las instituciones de crédito podrán establecer requisitos para la apertura de Cuentas Básicas para el Público en General que limiten, modifiquen o de cualquier forma hagan nugatorio lo dispuesto en las presentes Disposiciones para ese efecto”.